揚(yáng)州農(nóng)村商業(yè)銀行“匯財(cái)之舟·共贏2021002期”人民幣理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎

重  要  須  知

·本產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)為《揚(yáng)州農(nóng)村商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品合同》、《揚(yáng)州農(nóng)村商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品交易申請(qǐng)表》不可分割之組成部分。

·本理財(cái)產(chǎn)品僅向依據(jù)中華人民共和國(guó)有關(guān)法律法規(guī)及本產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)規(guī)定可以購(gòu)買本理財(cái)產(chǎn)品的合格投資者發(fā)售。

·在購(gòu)買本理財(cái)產(chǎn)品前，請(qǐng)投資者確保完全明白本理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)、其中涉及的風(fēng)險(xiǎn)以及投資者的自身情況。投資者若對(duì)本產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的內(nèi)容有任何疑問(wèn)，請(qǐng)向銷售本產(chǎn)品的揚(yáng)州農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）工作人員咨詢。

·除本產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中明確規(guī)定的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)外，任何預(yù)期收益、預(yù)計(jì)收益、測(cè)算收益或類似表述均屬不具有法律約束力的用語(yǔ)，不代表投資者可能獲得的實(shí)際收益，亦不構(gòu)成本行對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品的任何收益承諾。

·本理財(cái)產(chǎn)品只根據(jù)本產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)所載的資料操作。

·本理財(cái)產(chǎn)品不等同于銀行存款。

·在本產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如因國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定發(fā)生變化，或是出于維持本產(chǎn)品正常運(yùn)營(yíng)的需要，在不損害投資者利益的前提下，本行有權(quán)單方對(duì)本產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)進(jìn)行修訂。本行決定對(duì)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)進(jìn)行修訂的，將提前兩個(gè)銀行工作日在本行官方網(wǎng)站（coloradoipl.org）以公告的方式通知投資者。

·本產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)解釋權(quán)歸揚(yáng)州農(nóng)村商業(yè)銀行所有。

風(fēng)  險(xiǎn)  提  示

如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請(qǐng)及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。理財(cái)產(chǎn)品存在各種風(fēng)險(xiǎn)，不被視為一般儲(chǔ)蓄存款的替代品，投資者可能會(huì)承擔(dān)下列風(fēng)險(xiǎn)，因此應(yīng)認(rèn)真閱讀本理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)及相關(guān)文本，充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。

（1）本金及理財(cái)收益風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)產(chǎn)品為 非保本浮動(dòng)收益型 理財(cái)產(chǎn)品，本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，不保障理財(cái)本金和理財(cái)收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。

（2）信用風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)產(chǎn)品配置資產(chǎn)所涉及的相關(guān)債務(wù)主體到期未能履行還款義務(wù)，則投資者本金和收益將可能遭受損失。

（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：從理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)配置的角度，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要是指當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品所配置資產(chǎn)的存續(xù)期長(zhǎng)于理財(cái)產(chǎn)品自身存續(xù)期時(shí)，可能因理財(cái)產(chǎn)品所配置資產(chǎn)缺乏流動(dòng)性，使得理財(cái)期末，無(wú)法以合理的價(jià)格及時(shí)將資產(chǎn)變現(xiàn)，導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品本金和收益蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn)；從投資者自身的角度，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者所投資理財(cái)產(chǎn)品為固定期限產(chǎn)品，以及投資者不可提前終止理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)市場(chǎng)上出現(xiàn)更高收益的產(chǎn)品時(shí)，將有可能因此喪失其他投資機(jī)會(huì)；或當(dāng)投資者急需流動(dòng)性時(shí)，無(wú)法及時(shí)變現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品。

（4）利率風(fēng)險(xiǎn)：受國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況和國(guó)家宏觀政策的影響，在產(chǎn)品存續(xù)期間，市場(chǎng)利率發(fā)生波動(dòng)，則投資者本金和收益將可能遭受損失。

（5）交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)：主要是指銀行為理財(cái)產(chǎn)品配置資產(chǎn)的過(guò)程中，因交易對(duì)手交易失誤等原因，導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品本金和收益蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

（6）政策風(fēng)險(xiǎn)：國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、政策、稅務(wù)的改變亦可能會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)變化，可能會(huì)導(dǎo)致本理財(cái)產(chǎn)品提前終止，則投資者本金和收益將可能遭受損失。

（7）延期風(fēng)險(xiǎn)：如因理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的投資資產(chǎn)未能及時(shí)變現(xiàn)，以及其他不可抗力等因素，造成本期理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)償付本金和收益，理財(cái)期限將相應(yīng)延長(zhǎng)。

（8）再投資風(fēng)險(xiǎn)：在本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，本行有權(quán)提前終止，一旦本產(chǎn)品被提前終止，則投資者將面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)。

（9）信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)：投資者應(yīng)根據(jù)本理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)所載明的公告方式及時(shí)查詢本理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息。如果投資者未及時(shí)查詢，或由于通訊故障、系統(tǒng)故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無(wú)法及時(shí)了解理財(cái)產(chǎn)品信息，并由此影響投資者的投資決策，因此而產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)。另外，投資者預(yù)留在本行的有效聯(lián)系方式發(fā)生變更的，應(yīng)及時(shí)告知本行。如投資者未及時(shí)告知本行聯(lián)系方式變更的，本行將可能在需要聯(lián)系投資者時(shí)無(wú)法及時(shí)聯(lián)系上，并可能會(huì)由此影響投資者的投資決策，由此而產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)。本理財(cái)產(chǎn)品不提供賬單，投資者應(yīng)根據(jù)本產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)所載明的公告方式及時(shí)查詢本理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息，若因投資者未及時(shí)通過(guò)前述方式查詢相關(guān)信息，可能不能及時(shí)了解理財(cái)產(chǎn)品的盈虧狀況，并可能將喪失提前退出及再投資的機(jī)會(huì)，由此導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任由投資者自行承擔(dān)。

（10）不可抗力風(fēng)險(xiǎn)：由于自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)等不可抗力因素的出現(xiàn)，將嚴(yán)重影響金融市場(chǎng)的正常運(yùn)行，可能影響理財(cái)產(chǎn)品的受理、投資、償還等事宜，甚至導(dǎo)致本理財(cái)產(chǎn)品收益降低甚至本金損失。

（11）稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的應(yīng)由理財(cái)產(chǎn)品承擔(dān)的增值稅應(yīng)稅行為，由本產(chǎn)品管理人申報(bào)和繳納增值稅及附加稅費(fèi)。該等稅款將直接從理財(cái)產(chǎn)品中扣付繳納，本理財(cái)產(chǎn)品將因?yàn)榍笆鲈鲋刀惖榷愗?fù)承擔(dān)導(dǎo)致計(jì)劃稅費(fèi)支出增加、理財(cái)產(chǎn)品凈值或?qū)嶋H收益降低，從而降低產(chǎn)品投資者的收益水平。

投資方向和范圍

本理財(cái)產(chǎn)品資金主要投資于：債券、貨幣市場(chǎng)金融工具等高流動(dòng)資產(chǎn)，以及符合監(jiān)管要求的債權(quán)類資產(chǎn)。高流動(dòng)性資產(chǎn)包括國(guó)債、央行票據(jù)、金融債、信用等級(jí)不低于 AA-的企業(yè)債券以及同業(yè)存款、回購(gòu)、同業(yè)借款、貨幣市場(chǎng)基金等貨幣市場(chǎng)金融工具，債權(quán)類資產(chǎn)包括符合監(jiān)管要求的固定收益類資產(chǎn)管理計(jì)劃、金融產(chǎn)權(quán)交易所委托債權(quán)投資項(xiàng)目及債權(quán)類信托計(jì)劃等，其中未在銀行間市場(chǎng)及證券交易所市場(chǎng)交易的債權(quán)類資產(chǎn)屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。

（理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)可能因市場(chǎng)的重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出如下區(qū)間，本行將盡合理努力，以客戶利益最大化為原則盡快使投資比例恢復(fù)至如下規(guī)定區(qū)間。）

銀行有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況，在不損害投資者利益且根據(jù)約定提前公告的情況下，對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍、投資品種和投資比例進(jìn)行調(diào)整。投資者對(duì)此無(wú)異議且同意在上述情況下繼續(xù)持有本理財(cái)產(chǎn)品。

投資管理人

本理財(cái)產(chǎn)品的投資管理人為江蘇揚(yáng)州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“本行”），本行負(fù)責(zé)本理財(cái)產(chǎn)品的投資運(yùn)作和產(chǎn)品管理。投資者在此授權(quán)并同意本行享有以下權(quán)利：

1. 以理財(cái)產(chǎn)品投資管理人的名義，依照法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定以及為理財(cái)產(chǎn)品的利益，對(duì)被投資的各類基金（含公募基金和私募基金）、公司/企業(yè)等行使出資人/投資者權(quán)利（包括但不限于表決投票的權(quán)利）以及行使因理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)投資于證券類基礎(chǔ)資產(chǎn)（含債券）或其他基礎(chǔ)資產(chǎn)（包括但不限于債權(quán)類資產(chǎn)）所產(chǎn)生的相關(guān)權(quán)利。

2. 以理財(cái)產(chǎn)品投資管理人的名義，依照法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定以及代表理財(cái)產(chǎn)品份額持有人的利益行使代為追索的權(quán)利（包括但不限于提起訴訟/仲裁、申請(qǐng)保全/執(zhí)行的權(quán)利）或者實(shí)施其他法律行為。

產(chǎn)品要素

業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)測(cè)算說(shuō)明（測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎）

客戶獲得的實(shí)際理財(cái)收益＝投資份額×（到期單位凈值-初始單位凈值）

根據(jù)近期市場(chǎng)上資產(chǎn)投資收益情況（見(jiàn)下表），按照本產(chǎn)品投資方向，以本行投資理念、配置策略等為準(zhǔn)則，確定本產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.5%。

特別說(shuō)明的是業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)不是理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，僅作為產(chǎn)品投資管理的業(yè)績(jī)比較基礎(chǔ)，用于計(jì)算本行費(fèi)用，不構(gòu)成對(duì)產(chǎn)品實(shí)際投資收益率的承諾或擔(dān)保，客戶的實(shí)際收益由產(chǎn)品到期日的凈值決定。故本理財(cái)產(chǎn)品客戶最終收益以本行的實(shí)際支付為準(zhǔn)。銀行不負(fù)責(zé)代扣代繳投資者購(gòu)買本產(chǎn)品的所得稅款。

假設(shè)產(chǎn)品正常到期后，到期公布的單位凈值為1.02，單位凈值已扣除投資管理費(fèi)、托管費(fèi)、超額業(yè)績(jī)報(bào)酬（若有），初始單位凈值為1，以某個(gè)客戶投資購(gòu)買5萬(wàn)份本理財(cái)產(chǎn)品為例，持有182天后客戶獲得的最終理財(cái)收益為50,000*（1.02-1）=1000元，經(jīng)換算后客戶實(shí)際年化收益率約為4.01%。

理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)

（1）理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模上限為10,000.00萬(wàn)元人民幣。

（2）申購(gòu)起始時(shí)間：2021年3月11日。

（3）發(fā)售對(duì)象：本理財(cái)產(chǎn)品僅向依據(jù)中華人民共和國(guó)有關(guān)法律法規(guī)及其他有關(guān)規(guī)定可以購(gòu)買本理財(cái)產(chǎn)品的合格投資者發(fā)售。

（4）認(rèn)購(gòu)手續(xù)：在理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)期內(nèi)，個(gè)人投資者攜帶本人身份證件和本行銀行卡，機(jī)構(gòu)投資者攜帶相關(guān)證件資料至本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理認(rèn)購(gòu)或電子銀行認(rèn)購(gòu)（首次電子銀行認(rèn)購(gòu)需到網(wǎng)點(diǎn)辦理賬號(hào)簽約和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估）。

（5）認(rèn)購(gòu)撤單：認(rèn)購(gòu)期內(nèi)允許認(rèn)購(gòu)撤單。

理財(cái)產(chǎn)品到期

本理財(cái)產(chǎn)品將于2021年6月22日到期，但在符合本產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)規(guī)定的條件時(shí)，銀行有權(quán)終止本理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)際產(chǎn)品到期日受制于銀行提前終止條款。

理財(cái)產(chǎn)品各項(xiàng)費(fèi)用

賬戶托管費(fèi)率為0.01%/年；

暫不收取銷售管理費(fèi)、認(rèn)購(gòu)費(fèi)；

投資管理費(fèi)率為0.10%/年。

其中賬戶托管費(fèi)為固定費(fèi)用，投資管理費(fèi)為浮動(dòng)費(fèi)用。若產(chǎn)品實(shí)際投資收益（扣除投資管理費(fèi)、托管費(fèi)等費(fèi)用后）未達(dá)到業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，本行將相應(yīng)減少收取投資管理費(fèi)。若產(chǎn)品實(shí)際投資收益（扣除投資管理費(fèi)、托管費(fèi)后）超過(guò)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，本行將全額收取投資管理費(fèi)，并對(duì)超過(guò)部分收取50%超額業(yè)績(jī)報(bào)酬。

適合客戶類別

適合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)為穩(wěn)健型及以上的客戶。

提前終止

如出現(xiàn)如下情形，本行有權(quán)利提前終止本理財(cái)產(chǎn)品。

1.如遇國(guó)家金融政策出現(xiàn)重大調(diào)整并影響到本理財(cái)產(chǎn)品的正常運(yùn)作時(shí)。

2.本行認(rèn)為有必要提前終止本理財(cái)產(chǎn)品，以有效保護(hù)大多數(shù)投資者利益的其他情形。

信息公告

（1）產(chǎn)品成立后本行將定期披露產(chǎn)品凈值，并于到期公告披露產(chǎn)品最終凈值。在本行官方網(wǎng)站（網(wǎng)址：http://coloradoipl.org）和本行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布相關(guān)信息公告。

（2）若本理財(cái)產(chǎn)品提前成立、不成立或提前到期等情況，于出現(xiàn)該情況后的第1個(gè)銀行工作日在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布相關(guān)信息公告。

（3）如本行決定提前終止本期理財(cái)產(chǎn)品，將在提前終止日前2個(gè)銀行工作日，通過(guò)本行網(wǎng)點(diǎn)以及本行官方網(wǎng)站告知相關(guān)信息。

（4）特定情況下提前終止理財(cái)，則該產(chǎn)品的實(shí)際理財(cái)期可能小于預(yù)定期限。

（5）若本理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)延長(zhǎng)理財(cái)期限，將在到期日前2個(gè)銀行工作日，在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布相關(guān)信息公告。

（6）如市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例超出浮動(dòng)區(qū)間且可能對(duì)客戶業(yè)績(jī)基準(zhǔn)產(chǎn)生重大影響，本行將通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)以及本行官方網(wǎng)站及時(shí)告知相關(guān)信息。

（7）出現(xiàn)法律法規(guī)變化、金融政策調(diào)整、緊急措施出臺(tái)、市場(chǎng)情況變化、異常風(fēng)險(xiǎn)事件等情形之一時(shí)，本行可根據(jù)需要作出調(diào)整產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)約定投資計(jì)劃（包括但不限于投資范圍、投資品種、投資比例、投資方式等內(nèi)容）的決定，并通過(guò)約定信息披露途徑及時(shí)通知。投資者應(yīng)注意定期就所認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)產(chǎn)品的信息進(jìn)行查詢。本行將本著維護(hù)全體投資者利益的原則依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行投資計(jì)劃調(diào)整。

（8）如投資者對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品有任何異議或意見(jiàn)，請(qǐng)聯(lián)系本行的理財(cái)經(jīng)理或反饋至本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，也可致電本行服務(wù)熱線（96008）。

特別提示

（1）揚(yáng)州農(nóng)村商業(yè)銀行有義務(wù)對(duì)客戶的身份信息、理財(cái)產(chǎn)品的持有信息進(jìn)行保密，因國(guó)家的有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、政策的要求，需要向司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等有權(quán)部門報(bào)告、報(bào)送的，投資者應(yīng)當(dāng)予以配合對(duì)此無(wú)異議且同意在上述情況下繼續(xù)持有本理財(cái)計(jì)劃。

（2）投資者若對(duì)本說(shuō)明書(shū)的內(nèi)容有任何疑問(wèn)請(qǐng)咨詢本行網(wǎng)點(diǎn)工作人員；如對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有任何意見(jiàn)和建議，可通過(guò)本行網(wǎng)點(diǎn)工作人員、96008客服電話反映，本行將按照相關(guān)流程予以受理。總行咨詢電話：0514-82990269

本行將恪守勤勉盡責(zé)的原則，合理配置資產(chǎn)組合，為客戶提供專業(yè)化的理財(cái)服務(wù)。